Beratungszentrum Aareland

Wir bieten Ihnen:

• Berechnung Einkommen nach Pensionierung (Pensionskasse und AHV)
• Einflussfaktoren Rentenhöhe (Umwandlungssatz, Verzinsung usw.)
• Folgen/Nutzen/Nachteile vorzeitige Pensionierung
• Entscheidungsfindung Rente und/oder Kapital aus Pensionskasse bei Pensionierung
• Zu beachtende Punkte bezüglich Pensionskasse und AHV
• Tragbarkeitsberechnung selbstbewohntes Wohneigentum nach Pensionierung
• Beratung hinsichtlich Amortisation Hypothek
• Steuerplanung/-optimierung
• Besserstellung Lebenspartner/-in, Ehepartner/-in, Zeitpunkt und Möglichkeiten

Wir benötigen von Ihnen folgende Unterlagen/Angaben:

• Kopien letzte Steuererklärungen
• Leistungsausweise Pensionskassen
• Auszug individuelles Konto (IK) der kontoführenden AHV-Ausgleichskasse sofern vorhanden
• Angaben zu gemeinsamen und nicht gemeinsamen Kindern sowie lebende/-n Geschwister und Eltern
• Angabe 3. Säule-Guthaben sofern nicht bei CBA, allenfalls geänderte Begünstigtenordnung
• Datum letzter Vorbezug aus Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge (WEF) und/oder Säule 3a
• Budget aktueller Fixkosten (auf Wunsch Abgabe Mustervorlage)

Wir bieten Ihnen:

• Ausfüllen Steuererklärung
• Steueroptimierung
• Optimierung Zeitpunkt/Staffelung Einzahlung Pensionskasse und Säule 3a
• Steuerliche Optimierung von Renovationen, Um-/Ausbauten
• Optimierung/Staffelung Bezüge/Besteuerung Pensionskasse und Säule 3a
• Optimierung Grundstückgewinnsteuer
• Optimierung von Vorbezügen im Zusammenhang mit der Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge (WEF) sowie der Säule 3a, Aufklärung/Optimierung Steuerfolgen beim Verkauf/Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum

Was für Unterlagen/Angaben wir von Ihnen dazu benötigen:

Einkommen

• Kopie Steuererklärung Vorperiode (falls vorhanden, gilt nur für Neu­kundschaft)
• Lohnausweise (Angestellte), Rentenbescheinigungen AHV/IV/EO/ALV/RAV usw. aus Steuerbemessungsjahr
• Bilanz und Erfolgsrechnung Steuerbemessungsjahr für Selbständige (ohne AG/GmbH)
• Eigenmietwert- und Vermögenswertbescheinigung Eigenheim
• Mietzinseinnahmen Privat-/Gewerbeliegenschaften
• Alimente (aufgeteilt auf Kinder und Partner/-in) inklusive Bankbelege

 
Liegenschaftsunterhalt

• Gebäudeversicherung
• Kaminfeger
• Kanalisationsgebühren
• Unterhaltsrechnungen (Heizung, Küchenapparate usw.)
• Gärtner, Pflege, mehrjährige Pflanzen usw.
• Renovationsrechnungen (Handwerker, Geräte, Material usw.)

 
Wertschriften

• Alle Bank-/Postcheck-/Sparkonto-Belege per Ende Steuerbemessungsjahr
• Steuerbelege für Aktien, Obligationen, Dividenden und Coupons aus Steuerbemessungsjahr
• Steuerverzeichnis Steuerbemessungsjahr bei grösseren Wertschriftenbeständen

 
Schulden

• Hypothekarzinsbelege Steuerbemessungsjahr
• Darlehenszinsen jeglicher Art aus Steuerbemessungsjahr
• Nachweise Schulden Ende Steuerbemessungsjahr und Schuldzinsen Steuerbemessungsjahr von Kreditkarten

 
Berufsauslagen

• Auswärtige Verpflegung
• Angabe Arbeitsweg (Haus – Geschäft) bei Benützung PW
• Abo-Kosten öffentliche Verkehrsmittel
• Weiterbildungs- und Umschulungskosten Steuerbemessungsjahr

 
Vermögen

• Belege für Lebens- und Rentenversicherungen (Vermögenssteuerwerte) aus Steuer­bemessungsjahr
• Fahrzeuge: Marke, Neupreis, Jahr 1. Inverkehrssetzung

 
Zusätzlich erforderliche Angaben/Unterlagen aus Steuerbemessungsjahr

• Einzahlung 3. Säule (Bank-/Versicherungsbelege)
• Freiwillige Zuwendungen/Spenden
• Gesundheitskosten: Zahnarzt, Spital usw.
• Adresse, Geburtstag, Konfession, Telefonnummer Privat und Geschäft, E-Mail-Adresse
• Vorname, Geburtstag/-e Ehepartner/-in und Kinder sowie gewünschte Berufsbezeichnung/-en

Checkliste (PDF)

Was wir Ihnen bieten:

• Beratung Absicherung Finanzierung selbstbewohntes Wohneigentum im Vorsorgefall (Alter, Invalidität, Tod)
• Absicherung Lebenspartner/-in im Konkubinat (kein gesetzlicher Erbteil)
• Vorsorgeauftrag (Einbezug Notar abhängig von Komplexität)
• Patientenverfügung
• Aufzeigen von Deckungslücken bei Einkommen über BVG-Obligatorium
• Aufzeigen Vorteile Sparen Säule 3a Bank und/oder Versicherung
• Aufzeigen Nutzen und Folgen auf Leistungen bei Vorbezügen im Zusammenhang mit der Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge (WEF) sowie der Säule 3a

Was für Unterlagen/Angaben wir von Ihnen dazu benötigen:

• Angaben zur Finanzierung Ihres Wohneigentums sofern nicht bei CBA fi­nanziert
• Leistungsausweise Pensionskassen
• Auszug individuelles Konto (IK) der kontoführenden AHV-Ausgleichs­kasse sofern vorhanden
• Angaben zu gemeinsamen und nicht gemeinsamen Kindern sowie leben­de/-n Geschwister und Eltern
• Angabe Säule 3a-Guthaben sofern nicht bei CBA
• Datum letzter WEF-Vorbezug

Was wir Ihnen bieten:

• Beratung Testament, Ehe-/Erbvertrag (Beurkundung durch Notar), Unterschiede, Vor-/Nachteile, Vorgehen
• Beratung hinsichtlich Erben, Vererben und Schenkung, Steuerfolgen usw.
• Erbzeitpunkt, Erbquote, Pflichtteile Patchwork-Familie
• Konsequenzen Konkubinat, Pflichtteile Eltern/Geschwister, Besserstellung Lebenspartner/-in
• Vorsorgeauftrag (Einbezug Notar abhängig von Komplexität)
• Patientenverfügung

Was für Unterlagen/Angaben wir von Ihnen dazu benötigen:

• Kopien letzte Steuererklärungen
• Leistungsausweise Pensionskassen
• Angaben zu gemeinsamen und nicht gemeinsamen Kindern sowie leben­den Eltern und Geschwister
• Angabe 3. Säule-Guthaben sofern nicht bei CBA, allenfalls geänderte Begünstigtenordnung
• Datum letzter Vorbezug aus Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge (WEF) und/oder Säule 3a